เราทุกคนต่างวางแผนจัดการรายได้ เงินออม ค่าใช้จ่าย หนี้สินในอนาคต (เงินที่เราคาดว่าจะใช้ในอนาคต) ไม่ว่าเราจะเข้าใจอะไรเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินหรือไม่ก็ตาม แม้ว่าเราจะจัดการได้ดีในตอนนี้ แต่ก็อาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดหรืออาจไม่ให้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุดแก่เรา แม้ว่าการวางแผนทางการเงินอาจฟังดูเป็นเทคนิค แต่นั่นหมายความว่าคุณรับรู้รายได้และหนี้สินในอนาคตของคุณในวันนี้ได้อย่างไร ลงรายการรายได้และค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณ ดูว่ามีสิ่งที่คุณต้องการในอนาคตกับสิ่งที่สามารถทำได้ด้วยหรือไม่ แนวทางปัจจุบันแล้ววางแผนการออมและการลงทุนเพื่อเอาชนะความขาดแคลนนั้น
รายการรายได้และค่าใช้จ่ายปัจจุบัน:
เริ่มต้นด้วยรายได้ปัจจุบันของคุณซึ่งควรรวมถึงเงินเดือนของคุณ เงินเดือนของสมาชิกที่ทำงานคนอื่นๆ ในครอบครัว รายได้อื่นๆ เช่น ค่าเช่า รายได้ทางธุรกิจ ฯลฯ รวมทั้งหมดแล้วอย่าลืมหักภาษีที่คุณจะจ่ายจากรายได้แต่ละรายการด้วย จนกลายเป็นรายได้สุทธิของครอบครัวคุณในปัจจุบันในที่สุด
หลังจากที่มีรายได้สุทธิของครอบครัวแล้ว ให้หักค่าใช้จ่ายทั้งหมด เช่น ค่าใช้จ่ายในครัวเรือนสำหรับปี ค่าเล่าเรียน EMI เงินกู้ หรือหนี้สินระยะสั้นอื่นๆ (คาดว่าภายใน 3-5 ปีข้างหน้า) ที่คุณคาดการณ์ไว้ เช่น การปรับปรุงบ้านหรือการรักษาพยาบาล เป็นต้น . โพสต์การหักลดหย่อนนี้สิ่งที่คุณได้รับตอนนี้คือเงินออมที่คุณมีซึ่งคุณต้องลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่ออนาคต
การตั้งเป้าหมายชีวิตในอนาคต
ขั้นตอนต่อไปในการวางแผนทางการเงินควรวางหนี้สินทางการเงินในอนาคตทั้งหมด เวลาที่จะเกิดขึ้น จำนวนเงินที่คุณต้องการ ฯลฯ
เป้าหมาย 1: ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นชายอายุ 40 ปี และคาดว่าการศึกษาระดับวิทยาลัยของลูกสาวของคุณจะครบกำหนดในอีก 8 ปีข้างหน้า และคาดว่าจะต้องใช้เงินประมาณ 30 แสนบาท คุณจะมีเงินสำหรับใช้จ่ายหรือไม่ ตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุนและจำนวนเงินที่คุณต้องทำวันนี้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ในอีก 8 ปีข้างหน้า
เป้าหมาย 2: ในทำนองเดียวกัน หากคุณตั้งใจจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 60 ปี คุณต้องบอกว่า 13.00 น. เพื่อรักษาวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณ ซึ่งมีมูลค่า 50,000 รูปีปัจจุบัน ด้วยความก้าวหน้าในด้านการดูแลสุขภาพ คุณสามารถคาดหวังถึงชีวิตเกษียณที่ยาวนานถึง 25-30 ปีได้อย่างง่ายดาย เงินที่คุณต้องใช้ในการใช้ชีวิตวัยเกษียณสามารถได้รับการสนับสนุนจากการลงทุนระยะยาวที่มีความเสี่ยงต่ำ (เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้ แผนบำนาญ) ที่เกิดขึ้นในปัจจุบัน จัดสรรเงินไว้บางส่วนสำหรับการลงทุนที่จะเกิดขึ้นในวันนี้
เป้าหมาย 3: คุณอาจจัดสรรเงินเพื่อซื้อประกันสุขภาพที่จำเป็นในช่วงเกษียณอายุหรือเร็วกว่านั้นด้วยซ้ำ เบี้ยประกันจะต้องมาจากเงินออมปัจจุบันของคุณ
กระบวนการตั้งเป้าหมายช่วยในการทำความเข้าใจความต้องการในอนาคตของคุณ การกำหนดปริมาณ และการลงทุนในประเภทสินทรัพย์ที่เหมาะสมเพื่อสนับสนุนแต่ละเป้าหมายเมื่อถึงกำหนด
การจัดสรรสินทรัพย์:
แม้ว่าการจัดสรรสินทรัพย์สามารถทำได้ควบคู่ไปกับการตั้งเป้าหมาย แต่ก็เป็นการดีกว่าที่จะเข้าใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์จะส่งผลต่อความสำเร็จของแผนทางการเงินของคุณได้อย่างไร คุณสามารถลงทุนเงินออมของคุณในสินทรัพย์หลายประเภท เช่น หุ้น หนี้ ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ดูการลงทุนที่คุณได้ทำไปแล้ว เช่น หากคุณเป็นเจ้าของบัญชี PPF หรือ EPF เงินที่คุณลงทุนใน FD ของธนาคาร สินเชื่อบ้านที่คุณเป็น การจ่ายเงิน ฯลฯ จากการออมและการลงทุนในปัจจุบันที่คุณได้ทำไปแล้ว คำนวณเปอร์เซ็นต์ของการจัดสรรให้กับสินทรัพย์แต่ละประเภท ตัวอย่างเช่น FD ของธนาคารทั้งหมด จำนวนเงิน PF พันธบัตรรัฐบาล แผนบำนาญที่เน้นหนี้ ควรจัดประเภทเป็นหนี้ เงินใดๆ ที่ลงทุนใน IPO, หุ้นบริษัท, กองทุนรวมตราสารทุนควรจัดประเภทเป็นทุน, EMI สินเชื่อควรจัดประเภทเป็นอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ
ตามกฎทั่วไป 100 ลบอายุปัจจุบันของคุณควรถูกจัดสรรให้กับหุ้นและหุ้นเช่นผลิตภัณฑ์ หากคุณอายุ 40 ปี 60% ของการออมต่อปีควรลงทุนในตราสารทุน เช่น ผลิตภัณฑ์ และยอดคงเหลือในผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ หากการลงทุนในปัจจุบันของคุณดูเหมือนจะไม่สะท้อนสิ่งนี้ ให้ลองสร้างสมดุลให้กับการลงทุนของคุณโดยการลดเงินที่คุณลงทุนในผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ เช่น FD และพันธบัตร และโอนเงินนั้นไปยังกองทุนรวมตราสารทุนหรือหุ้น
คนส่วนใหญ่ไม่สะดวกใจที่จะลงทุนในหุ้นเนื่องจากต้องมีการวิจัยเป็นพิเศษ การติดตามอย่างต่อเนื่อง และความเครียดที่มากเกินไป ดังนั้นกองทุนรวมตราสารทุนจึงเป็นทางเลือกที่ดีกว่า เนื่องจากเงินของคุณได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพโดยผู้จัดการกองทุนซึ่งทำการวิจัยเกี่ยวกับบริษัททั้งหมดก่อนตัดสินใจลงทุน และติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนอย่างต่อเนื่องโดยการซื้อหุ้นที่ดีและขายหุ้นที่มีผลการดำเนินงานต่ำกว่าปกติ