การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล

ติดอยู่ในความสำเร็จ

คุณให้คำจำกัดความความสำเร็จส่วนบุคคลว่าอย่างไร? ฉันถามคำถามนี้บ่อยมาก และที่น่าสนใจคือคำตอบมักรวมเอาแนวคิดเรื่องเสรีภาพทางการเงินเข้าไว้ด้วย เมื่อฉันเจาะลึกลงไปอีกหน่อย อิสรภาพทางการเงินก็แปลเป็นความฝันที่หลากหลาย

เหตุใดอิสรภาพทางการเงินจึงน่าดึงดูดใจมาก? อาจเป็นเพราะมีคนจำนวนมากจำกัดความสามารถในการเปลี่ยนความฝันให้เป็นจริงเนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา

เราทุกคนรู้จักผู้คนในงานที่ไม่สร้างความสุขอีกต่อไป แต่พวกเขาอยู่ต่อเนื่องจากความต้องการที่จะรักษาระดับรายได้ไว้ มีเจ้าของธุรกิจกี่รายที่จมอยู่ในตลาดซบเซาเพราะไม่กล้าเปลี่ยนแปลงธุรกิจจนกำไรถึงระดับหนึ่ง? หากพวกเขามีอิสระทางการเงิน…

ณ จุดไหนที่กล้าเสี่ยง? เท่าไหร่ถึงจะพอ? ทำสิ่งที่คุณรักแล้วเงินจะตามมา นั่นเป็นคำแนะนำที่ชาญฉลาดใช่ไหม? แม้ว่าเหตุผลที่ผู้คนหลีกเลี่ยงการเปลี่ยนแปลงนั้นมีหลายแง่มุม แต่บ่อยครั้งที่เหตุผลทางการเงินมักถูกอ้างถึง ดังนั้น เรามาสำรวจประเด็นนี้กัน

การวางแผนทางการเงินเชิงกลยุทธ์

หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณขัดขวางไม่ให้คุณก้าวไปข้างหน้า คุณจะทำอย่างไรหากคุณมีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้น สมมติว่าคุณสามารถตอบคำถามนั้นด้วยเป้าหมายที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนสองสามข้อ (และหากคุณไม่สามารถตอบคำถามนั้นได้ก่อน) การวางแผนทางการเงินสามารถช่วยให้คุณก้าวไปสู่การจัดการกับความกลัวและไขปริศนาสิ่งที่ไม่รู้ด้วยการระบุความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ และประเมินทางเลือกอื่น ๆ

มาดูแต่ละขั้นตอนในกระบวนการวางแผนทางการเงินกัน:

ตั้งเป้าหมาย

รวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมด

ระบุอุปสรรคในการบรรลุเป้าหมาย

การกำหนดกรอบเวลาเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

การพัฒนาวิธีการและขั้นตอนเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

ตรวจสอบเป้าหมายอีกครั้งเป็นระยะและแก้ไขตามการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข

ตั้งเป้าหมาย

แม้ว่าหลายๆ คนจะจัดการกับปัญหาทางการเงินที่เกิดขึ้น เช่น เด็กเข้ามหาวิทยาลัย สมาชิกในครอบครัวเสียชีวิต หรือถึงเวลาขายธุรกิจ แต่การวางแผนทางการเงินกำหนดให้คุณต้องคาดการณ์อนาคตด้วยการตั้งเป้าหมาย หากไม่มีเป้าหมาย คุณจะไม่สามารถไปได้ไกลในกระบวนการวางแผนทางการเงิน และหากไม่มีแผนทางการเงิน คุณอาจถูกจำกัดในการบรรลุเป้าหมาย

การรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้อง

การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมกำหนดให้มีการประเมินประเด็นสำคัญหลายประเด็นพร้อมกัน การดูพื้นที่ใดๆ ที่แยกจากกันจะบอกเล่าเรื่องราวได้เพียงบางส่วนเท่านั้น และมักจะพลาดทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับปัญหาใดปัญหาหนึ่งไป ประเด็นมาตรฐานได้แก่ การวางแผนภาษี การจัดการการลงทุน การจัดการเงินสด การจัดทำงบประมาณ การวางแผนเกษียณอายุ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการประกันภัย การวิเคราะห์จะได้รับการปรับเปลี่ยนตามความต้องการเฉพาะ และอาจรวมถึงเงินทุนด้านการศึกษา การบริจาคเพื่อการกุศล และการจัดการความไว้วางใจ ภาพที่เกิดจากการดูองค์ประกอบทั้งหมดเข้าด้วยกันเป็นจุดเริ่มต้นในการสร้างกลยุทธ์ทางการเงินที่เหมาะสมที่สุด และการตัดสินใจที่มีการศึกษาดีและสมจริง

การระบุอุปสรรคในการบรรลุเป้าหมาย

ทัศนคติของผู้คนต่อเงินนั้นแตกต่างกันอย่างมาก ทัศนคติของเราเกี่ยวกับเงินมักได้รับอิทธิพลจากค่านิยมที่ครอบครัวของเราสร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และในระดับหนึ่งจากจำนวนเงินที่เรามี ทัศนคติโดยไม่รู้ตัวของเรามีส่วนสำคัญในการบรรลุความสำเร็จทางการเงิน

หนึ่งในปัจจัยพื้นฐานของการวางแผนทางการเงินและเชิงกลยุทธ์67 คือ เราสามารถควบคุมสถานการณ์ของเราเองได้ เราสามารถก้าวไปข้างหน้าหรือทำสิ่งที่เราเคยทำต่อไปได้ (มักจะเพิกเฉยต่อสถานการณ์ทั้งหมด) แม้จะฟังดูง่าย แต่ก็เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นคนมีเป้าหมายแต่ไม่ทำอะไรเลยเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย หากคุณประสบปัญหาในด้านนี้ โค้ชทางการเงินสามารถช่วยคุณสำรวจทัศนคติที่อาจรั้งคุณไว้ได้

การกำหนดกรอบเวลาเพื่อบรรลุเป้าหมาย

การตั้งเป้าหมายที่มีประสิทธิภาพจำเป็นต้องกำหนดวันที่เป้าหมายสำหรับแต่ละเป้าหมาย การคาดการณ์ทางการเงินซึ่งอธิบายไว้ด้านล่างนี้สามารถช่วยพัฒนากรอบเวลาที่เป็นจริงได้

การพัฒนาวิธีการและขั้นตอนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

มีวิธีการและเครื่องมือมากมายที่เป็นประโยชน์ในการช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย แนวคิดที่สำคัญบางประการที่ใช้ในการวางแผนทางการเงิน ได้แก่ การคาดการณ์ การจัดทำงบประมาณ การกระจายพอร์ตโฟลิโอ จังหวะเวลาของตลาด และการเฉลี่ยต้นทุนเงินดอลลาร์

การคาดการณ์ – การคาดการณ์รายรับและรายจ่ายเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงิน สำหรับบุคคลที่อาจเป็นเงินเดือนและค่าครองชีพ สำหรับการพยากรณ์ธุรกิจรวมถึงการประมาณการรายได้และค่าใช้จ่าย หากคุณกำลังคิดที่จะเริ่มธุรกิจหรือโครงการใหม่ ก่อนที่คุณจะเริ่มมองหาการสนับสนุนทางการเงิน คุณควรแน่ใจว่าแนวคิดดังกล่าวจะสร้างผลกำไรเพียงพอต่อการดำเนินธุรกิจได้ การคาดการณ์ทางการเงินเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนและการควบคุม

การจัดทำงบประมาณ – คุณใช้เงินของคุณอยู่ที่ไหน? หากคุณไม่สามารถตอบคำถามนั้นได้อย่างแม่นยำ ให้เริ่มด้วยการติดตาม เมื่อคุณรู้ว่าวันนี้คุณใช้จ่ายไปเท่าไรและไปที่ไหน คุณก็เริ่มมองเห็นโอกาสในการปรับปรุง การจัดงบประมาณอย่างสม่ำเสมอและสมเหตุสมผล ควบคู่ไปกับกระบวนการต่อเนื่องเพื่อเปรียบเทียบผลลัพธ์จริงตามที่วางแผนไว้เพื่อเน้นย้ำ